아직도 연금저축보험에 가입하셨나요? 나의 선택과 경험을 공유합니다.
30대가 되어서야 본격적으로 재테크의 중요성을 깨달았다. 그 과정에서 내가 가장 먼저 할 일이 바로 연금저축보험 해지였다.初めて金融の世界に足を踏み入れた時、その選択は 단순한 실수였다. 당시에는 돈을 불리고 싶어서 은행에 가서 가입한 첫 금융상품이 연금저축보험이었다. 연금저축과 연금저축보험의 차이에 대한 기본적인 이해 없이 무작정 가입했던 그 시절이 아쉬울 따름이다.
연금저축보험과 연금저축펀드는 기본적으로 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이지만, 그 운영 방식에서는 큰 차이가 있다. 연금저축은 일정 기간 동안 납입한 후 연금 형태로 인출 가능하며, 크게 두 가지 종류가 있다. 바로 연금저축펀드와 연금저축보험이다. 연금저축펀드는 증권사에서 판매되고, 연금저축보험은 보험사나 은행에서 판매된다.
내가 알게 된 사실은 연금저축펀드의 수익률이 내가 투자한 금융상품의 성과에 좌우되지만, 연금저축보험은 정해진 공시이율에 따른다는 점이었다. 그리고 연금저축보험은 사업비라는 것이 포함되어 있어, 실제로 적립되는 금액은 내 보험료에서 사업비가 공제된 후의 금액이라는 것을 깨달았다. 이 사업비는 매달 납입하는 금액의 8~14%에 달하기 때문에, 그만큼 내가 납입한 보험료에서 많은 금액이 빠져나간다. 따라서 수익률이 크지 않아 내 돈이 결국 본전으로 돌아오는 결과를 초래했다.
예를 들어, 나는 2013년부터 2021년까지 매달 6~10만원씩 납입했지만, 최종적으로 적립된 금액은 거의 본전과 다름없었다. 총 납입금액이 856만원에 달할 때까지도 내 실질 수익률은 상당히 낮았다.
연금저축보험 해지와 새로운 출발
그렇기에 나는 연금저축보험을 해지하고 연금저축펀드로 이전하기 위해 여러 가지 정보를 수집하기 시작했다. 삼성생명 고객센터에 문의하여 해지환급금 확인 후, 현재 가지고 있는 자산을 어떻게 활용할 것인지 계획을 세웠다. 결국 나는 미래에셋증권으로 이전 신청을 하기로 결심했다.
연금저축 이전 신청 방법:
- 계좌 개설: 미래에셋 주황이 어플로 개인연금(이전)으로 계좌를 개설했다.
- 계좌 이전 신청: 이전할 수 있는 계좌를 선택하고 정보를 입력하면 완료된다.
그 과정에서 삼성생명에서 내 계약 이전을 위한 전화가 왔고, 계약 이전 금액과 절차에 대해 상세히 설명을 들었다. 이전이 완료되면 새로운 투자 상품에 대한 방향성을 가지고 체계적으로 자산을 관리할 수 있게 될 것이다.
새로운 투자, 새로운 가능성
이렇게 연금저축보험을 해지하고 나서, 나는 TIGER 나스닥 100, TIGER 구리실물, TIGER S&P 500에 투자하기 시작했다. 매년 추가 납입을 하면서 어느새 연금 자산은 1800만원으로 불어났다. 그리고 누적 수익률은 무려 70%에 달하게 되었고, 연 평균 수익률도 20%를 넘게 되었다.
이번 경험을 통해 느낀 것은, 시간의 흐름 속에 다양한 금융 상품이 존재하며, 각 상품이 개인에게 맞는지 반드시 확인해야 한다는 것이다. 나처럼 초기에 실수하지 않기 위해, 상담과 비교 분석은 필수적으로 진행해야 한다. 나의 선택이 실수라고 느끼지 않기를 바라며, 여러분도 올바른 결정을 내리기를 간절히 희망한다.
잔여 세액 공제의 혜택이 줄어들고 있는 요즘, 나도 앞으로 어떻게 더 나은 투자처를 찾아 나설지 고민하고 있다. 여러분과의 경험 공유가 도움이 되기를 바라며, 본인의 금융 상품을 다시 한 번 점검해 보길 권장한다!