실패하지 않는 RMD 관리 비결: 경제적 부담을 줄이는 네 가지 방법
우리의 목표 중 하나인 "경제적으로 더 스마트해지기"를 위해 오늘은 은퇴자금을 보다 효율적으로 관리하는 법에 대해 이야기해보려 해요. 최근에 많이 들어보셨을 "필수 최소 인출금(RMD)"은 73세 이상에게 필수적으로 요구되는 것인데요, 이를 제대로 관리하지 않으면 25%의 벌금을 물을 수도 있습니다. 하지만 모두가 RMD를 무조건적으로 수행해야 하는 것은 아닙니다. 특정 조건 하에서는 RMD를 피할 수 있는 경우도 있는데, 그 방법을 함께 알아봅시다.
1. RMD를 미리 완료했다면 추가 인출은 필요 없습니다
아주 간단하지만 중요한 사실이에요. 이미 해당 연도의 RMD를 충족했거나 그 이상을 인출했다면, 더 인출할 필요는 없습니다. RMD를 정확히 계산하고 싶다면, IRS의 RMD 워크시트를 참고하세요. 이를 통해 자신의 인출 필요액을 계산할 수 있습니다. 특히 주의할 점은 각 종류의 은퇴 계좌마다 RMD 규칙이 다르다는 사실입니다.
2. 아직 현직에 있다면 RMD를 미룰 수 있어요
현재 직장에서 일하고 있고, 회사 지분이 5% 미만인 경우라면, 해당 직장에서의 은퇴 계좌에 대해서는 RMD를 미룰 수 있습니다. 이는 간단하게 설명하면, 현직에 있는 동안 RMD 걱정은 안 하셔도 된다는 의미죠. 하지만 이전 회사의 은퇴 계좌나 IRA는 여전히 인출해야 하니 주의가 필요합니다.
3. 로스(세후 납입) 은퇴 계좌를 보유하고 있다면
Roth IRA와 최근 변화로 인해 Roth 401(k)도 RMD 요건에서 벗어날 수 있습니다. 이미 세금을 낸 돈으로 조성된 계좌이기 때문인데요, 이 경우에는 인출에 따른 세금 부담이 없습니다. IRS가 이러한 계좌에서 인출을 강요할 이유가 없다는 점에서 혜택을 받을 수 있어요.
4. 적립금액의 일부를 자선 기부로 활용해 보세요
IRS는 73세 이상의 성인이 면세 혜택을 누리도록 RMD 없이 기부할 수 있는 길을 열어뒀어요. 'Qualified Charitable Distributions(QCD)'를 통해 자선단체에 직접 기부하면 RMD를 충족시킬 수 있기 때문에, 세금 부담 없이 기부의 기쁨을 누릴 수 있습니다. 올해는 최대 $105,000까지 허용되니, 기부를 통해 RMD를 실천해 보세요.
각 방법이 각자에게 맞는지는 다를 수 있겠지만, 중요한 건 다양한 옵션을 탐색하고 자신의 재정 상황에 맞는 방식을 선택하는 것입니다. 지속적인 학습과 탐색을 통해 불필요한 세금과 벌금을 피할 수 있는 길을 함께 찾아보아요. 은퇴 후에도 재정적으로 여유롭고 안정적인 삶을 계획하고 실현하는 것은 충분히 실천 가능한 목표입니다.
오늘 공유한 이 네 가지 방법이 여러분의 재정 계획의 일부분이 되길 바랍니다. 더 스마트한 재정관리로 더 행복하고 풍요로운 미래를 만들어가시길 응원합니다!
